Fechamento semestral - R$32,845.13

Olá poupadores,

Blog abandonado nos últimos meses por alguns bons motivos, mas que ainda assim não justificam a falta de frequência de postagens. Como não posto faz alguns meses, já vou chamar esse post de fechamento semestral. O fechamento mensal deve voltar nos próximos meses.

Novidades relevantes dos últimos 3 meses que são importantes de compartilhar:

- Aumentei a quantidade de aportes em praticamente 3x devido ao novo emprego!

- E finalmente sai da casa dos R$ 20.000!

Finalmente sai da casa dos 20k acumulados depois de mais de 1 ano nessa faixa

Como falei em algumas postagens atrás aqui do blog, já estava de saco cheio do meu emprego anterior fazia um bom tempo, e passei boa parte do final do ano passado e do começo desse ano procurando melhores oportunidades.

Acabei encontrando uma vaga aberta que paga praticamente 3x mais do que eu ganhava anteriormente na minha cidade do interior e finalmente mudei pra cidade grande e comecei a morar sozinho.

Sempre tive um certo preconceito com as cidades grandes (capitais) do Brasil porque o que se vê na TV é violência, alagamento, notícias ruins e etc, e fui positivamente surpreendido quando mudei de fato. 

Onde estou morando é mais seguro do que onde eu morava anteriormente, existem muito mais oportunidades de crescimento (eventos, networking, grandes empresas), pessoas qualificadas, salários altos, outras culturas, shows, atrações culturais, e por aí vai. A riqueza do país em geral realmente é concentrada em algumas poucas capitais. Poderia ter mudado faz pelo menos 1 ano ou até mais que eu estaria bem melhor do que estou atualmente. 

Como nem tudo são flores, o custo de vida é mais alto, o transito é horrível e dependendo da onde se mora é possível gastar mais que 2 horas de transporte pra ir e voltar do trabalho, o que na minha opinião não é aceitável.

Na minha opinião cidade grande é pra quem quer fazer dinheiro, quer estudar com os melhores, trabalhar em empresa grande, multinacional, empreender, etc. Tem que ter vontade de trabalhar e estar em busca de crescimento.

Pra quem é ferrado (infelizmente a maioria da população), ou pra quem quer se acomodar (o que não vejo nada de errado) não vale a pena.

Vou compartilhar o fechamento mensal e dar uma passada em alguns pontos que acho relevantes já que faz tanto tempo que não posto.

Criptomoedas

Finalmente essa categoria voltou a subir depois de 1 ano onde caiu praticamente 80%, e da um sinal de vida. 

Não tenho a menor intenção de comprar mais no curto prazo. Já tenho mais do que deveria alocado nessa categoria. Se subir novamente a níveis ridículos igual no final de 2017 eu vendo e realizo o lucro. Com o tempo espero diminuir a exposição nessa categoria devido aos aportes em outras.

Aportes

Minha nova meta de aportes para esse ano é de R$ 6000,00 por mês. 

Como eu me sinto com meus novos aportes

Pretendo aportar regularmente esse ano e juntar R$ 80.000 reais até o final do ano. Ter um dinheiro guardado traz uma sensação de tranquilidade pra mim e pra minha família, e é isso que busco em um primeiro momento. 

Dependendo de quem você é e da sua vida 80k pode ser muito ou pode ser pouco. Pra mim é uma quantia sensacional e que me coloca provavelmente na frente de 90% da população na minha idade (menos de 25 anos), mas sei que daqui 10 anos provavelmente não vai ser grande coisa, então o foco nos aportes e no trabalho continua o mesmo. O meu pelo menos foco é aportar e investir nos próximos 5 anos pra ter um futuro garantido. 

Queria muito ser milionário aos 30 (acho que mais pela marca de conseguir fazer antes dos 30 do que por qualquer outra coisa), mas de aporte + rendimento + tempo não batem. Em um cenário comum mantendo bons aportes creio que consigo chegar no milhão aos 33 anos, o que é muito bom pra alguém que começou praticamente sem nada. A IF por meios comuns (trabalho comum + rendimentos) deve vir por volta dos 44 anos. 

Claro que esses números são apenas uma fantasia. O futuro não é linear e existem n fatores sob os quais não temos controle, mas gostei desse exercício de imaginar o futuro. 

Alocação do aportes

Faz 2 meses que estou aportando praticamente apenas em Renda Fixa. Depois de torrar uma grana com viagens e gadgets ano passado fiquei quase sem reservas, o que é péssimo para o psicológico de quem investe.

Até queria investir um dinheiro em RV agora que finalmente acredito que tenho uma boa base de como funciona, mas não faz sentido pra mim já que ainda não tenho um colchão de segurança. Também tenho vários planos para o próximo ano na vida pessoal e não é prudente arriscar um grande valor que se vai precisar no curto prazo em RV. 

Nos últimos 2 meses coloquei o dinheiro dos aportes em Tesouro SELIC, NuConta, e em um fundo de Renda Fixa atrelado ao IPCA que vem rendendo um pouco mais que 10% nos últimos anos. Na minha visão não vejo nenhuma razão pra querer algo além disso no momento. 

Se tudo continuar como o planejado e eu conseguir juntar uma boa quantia até o final do ano devo diversificar comprando um pouco de IVVB11 ou ETFs do Brasil ou dos EUA, mas sinceramente não vejo razão pra perder muito tempo buscando rentabilidade enquanto o patrimônio for menor que 100k.

Por enquanto é isso amigos. Até a próxima.

Atualização do Blogroll

Fala poupadores.

Tem muito blog novo e com conteúdo bom chegando, e não tenho tempo de acompanhar todos e analisar um por um.

Se você tem um blog de finanças que ainda não está na minha lista de blogs recomendados sinta-se livre pra divulgar nos comentários que eu vou adicionar.

Peço apenas a reciprocidade de também me adicionar no blogroll.

• A jornada é longa, mas com aportes constantes e tempo chegaremos lá. 

Fechamento Janeiro/2019 - R$10,156.00 (-R$11,681.06 ou -53.49%)

Postagem a jato as 3 da manhã pra manter a regularidade e a vaga no ranking do Jovem Frugal, vamo que vamo.

Esse mês os valores estão bem fora do padrão porque tem muita coisa acontecendo na minha vida (o que é ótimo) e uns rolos com compra e venda de produtos. A organização das finanças acabou ficou em segundo plano. Oh well.

Carteira de criptomoedas:

Sinceramente nem olho mais pra isso. Só olho os valores no fechamento mês no site do coinmarketcap.com e jogo na planilha. Praticamente nem estou considerando esse valor na minha mente mais, mas coloco aqui pra ter um controle e poder acompanhar mensalmente ao menos.

Outras categorias e total:

Pontos importantes de destacar nesse mês:

Finalmente tirei a maioria do dinheiro que estava na poupança e joguei na NuConta simplesmente por que rende mais, e posso usar pra pagar boletos e as faturas facilmente. A rentabilidade é 6.4% ao ano e a da Poupança estava um pouco abaixo nos 5% ultimamente se não me engano, então não preciso nem justificar essa decisão.

Estudei um pouco sobre FIIs e Açôes: Finalmente tomei vergonha na cara e fui atrás pra entender de como FIIs funcionam. Onde eu estava com a cabeça de jogar 5k em Bitcoin em meados de 2017 ao invés de jogar em FIIs ou TD? Não faço a minima ideia. Pensar no curto prazo é prejudicial sem um plano concreto.

Na época eu acabei chegando a triplicar o que investi em criptomoedas, mas não realizei o lucro porque tinha uma visão de investidor de ações e FIIs pensando no longo prazo. Não reclamo porque o aprendizado foi bem grande e tenho certeza que quedas futuras não vão me afetar tanto. O ideal é aprender com o erro dos outros, mas já que o erro foi meu o que resta é aprender.

Viajei novamente pro exterior: Não sai muito esse mês, mas peguei alguns dias de férias que ficaram faltando pegar e fiz uma outra baita viagem. Na minha opinião viajar é um dos melhores investimentos que se pode fazer: se conhece gente nova, lugares novas, outras culturas e abre a mente. Esse gasto entra dentro da categoria "Investimento pessoal".

Como eu ando ultimamente viajando por aí

Não vou entrar em detalhes de onde fui e o que fiz porque esse é um blog de família (se fosse de putaria dava mais audiência), mas valeu muito a pena. Eu troco 3k da minha conta fácil pra ter essa experiência novamente. Principalmente depois de um ano em que entrei em uma depressão fudida e não fiz praticamente nada.

Tenho 4 produtos da Apple pra vender hoje comigo. Eu não uso iPhone no Brasil porque sei que posso ser assaltado a qualquer momento e perder um dinheiro alto de uma vez. Então eu compro ele, uso durante a viagem, e vendo pelo preço médio de usado aqui no Brasil. Isso não é ilegal e ajuda bastante com os gastos da viagem (passagem, alimentação, hospedagem) dependendo da onde você for.

Se eu vender todos eles pelo preço médio do Mercado Livre eu acho que consigo uns 13k. E olha que isso é vendendo em um preço pra vender mesmo, vejo gente vendendo por mais por aí.

Ou seja, o patrimônio que eu tenho hoje provavelmente é de 23k (10k + 13k). Nāo é nem perto de onde quero chegar, mas nada mal.

E provavelmente a notícia mais importante desse mês: arrumei outro emprego.

Depois de diminuir um pouco as expectativas acabei encontrando uma vaga e recebendo uma oferta pra trabalhar em outro lugar pra ganhar praticamente o dobro bruto do que eu ganho atualmente. Ainda estou falando com outras empresas, inclusive de fora do país, mas  já aceitei essa oferta.

Cheguei pro meu chefe e dei a notícia de que iria sair.

Sabe o que eu falei?

Muito obrigado pela oportunidade.

Apenas isso. Se você já leu alguns dos apuros que já passei, eu tenho plena consciência que poderia ir pro Ministério do Trabalho e pedir uma indenização por causa das condições de trabalho e irregularidades (não tem relógio de ponto, não assina a carteira durante os primeiros meses, é normal funcionário virar a noite na empresa), mas não vou fazer isso.

Networking é praticamente tudo no mundo profissional, e simplesmente não acho que vale a pena queimar uma ponte dessas pra ganhar um valor que vai te deixar marcado depois na sua carreira.

E querendo ou não aprendi muito colocando a mão na massa nas coisas que fiz.

Não quero entrar em detalhes, mas a parte que eu mais cheguei a trabalhar influencia no mínimo 50 mil clientes por mês no Brasil de uma empresa da Bovespa, e aguentei fazer meu trabalho praticamente sozinho sem muita experiência na época.

Com 1 ano de experiência eu fui jogado pra trabalhar tocando praticamente sozinho a parte técnica de uma parte que influencia uns 500 mil clientes de uma outra grande empresa da bolsa.

O quanto eu ganhei por isso? Em torno de 2 mil líquidos no primeiro ano, e 3 mil líquidos a partir da metade de 2018. Você faz ideia do quanto meu chefe deveria estar ganhando com o meu trabalho? Pois é.

Reação dos chefes que conseguem mão de obra qualificada barata

Hoje eu tenho plena consciência do valor que eu posso agregar pra qualquer empresa com meu trabalho. Vou mudar de cidade pra aprender mais e conhecer mais gente, mas o objetivo não é ser empregado por muito tempo. Eu já estudei muito, li muitos livros e conheço muita gente com menos preparo que eu se dando muito bem porque colocou a mão na massa e executou algo.

Eu quero nos próximos meses (e anos) colocar a mão na massa e ganhar muito pra estar bem confortável em alguns anos. Não tenho o menor problema em trabalhar, mas tem que valer a pena financeiramente. Eu já sei o que quero e aonde quero chegar.

"Se você quer chegar onde poucos chegam, tem que fazer o que poucos fazem".

Imagine que você tenha um salário de 10 mil reais/mês...

Flávio Augusto mostrando a realidade do que acontece com o seu salário quando você é contratado como CLT por uma empresa, e o que sobra pra você no final das contas.

O Brasil não é pra amadores.

Metas 2019 e status das metas de 2018

Metas que eu fiz nesse post em  2018:

Meta 1: Continuar indo na academia regularmente para manter a saúde em dia melhorar a forma física.

Status: Não cumprida. 

Acabei abandonando a academia em fevereiro porque estava praticamente morando no trabalho e não consegui manter a regularidade.

A partir de Novembro acabei baixando alguns aplicativos de exercícios que contém uma "rotina" de exercícios que ocupa 10/15 minutos. Não tenho que revezar equipamento, não tenho que limpar nada e não tenho que perder 1 hora e meia por dia, me satisfaz por enquanto. 

Tipo esses. O resultado é praticamente o mesmo da academia e é muito mais fácil pra colocar na rotina.

Meta 2: Aportar regularmente, buscando chegar no mínimo aos R$ 15000 de aportes no final do ano

Status: Cumprido.
Pra falar a verdade nem sei o quanto "aportei" esse ano. Aportei está entre aspas porque esse ano joguei praticamente tudo pra poupança no automático, fiz literalmente o mais básico dos básicos só. Como fechei com um valor acima de 15k de acordo com a última postagem, meta cumprida.

Já consigo fazer isso se juntar umas notas de 2 reais

Meta 3: Focar nos estudos e no trabalho

Status: 80% cumprida.

Até comecei o ano nessa pegada de estudos, mas como trabalhei com muita intensidade em 2017 eu acabei me desgastando muito, e acabei até entrando em uma depressão fudida em abril (eis o porque de não ter tido atualizações por 3 meses). 

Em abril eu estava literalmente trabalhando umas 14 horas por dia, e por algumas vezes dormi no serviço pra poder terminar as tarefas. Dormi no chão mesmo, usei uma caixa de papelão e fiquei igual mendigo. Fiquei igual o personagem principal do Office Space odiando todos os dias. Não desejo isso pra ninguém.

Pra resumir a história, acabei tendo um burnout e acabei tendo umas crises de depressão e vivendo no automático por uns 3 meses. Não tinha energia pra nada, ficava bem depressivo pelos cantos e só me isolava. Por sorte tenho família e tive uma namorada que me aguentaram durante essa fase, e agora estou melhor. 

O que me ajudou a sair desses pensamentos foi literalmente começar a viver um dia de cada vez, e sair pra me divertir mais. Por enquanto vou tentando balancear as coisas. Empresa nenhuma vale minha saúde mental, só vou fazer essas loucuras novamente se for muuuito bem pago. 

Como as empresas privadas do Brasil funcionam hoje em dia.

Agora saindo por uma tangente já (e lembrando os tempos que o pobreta reclamava de seu trabalho), é incrível como o ambiente de trabalho é um lugar improdutivo e tosco. Ter que cumprir horário, fazer hora extra surpresa, ficar até as 22:00 da noite, cancelar planos, se isso não é escravidão eu não sei o que é. 

Tudo isso pra ganhar uma mixaria no final do mês e ter uma baixa qualidade de vida. Vou fazer um post só pra isso em um outro momento, mas a qualidade de vida do brasileiro é muito baixa comparada a outros países. As coisas são caras, o trabalho nāo é efetivo, falta cultura, lazer, saúde, educação. A desigualdade é gigantesca. A menos que se tenha muito dinheiro é difícil ter uma qualidade de vida boa. 

Metas para 2019

Aportar no mínimo 3.2k por mês a partir de março. - totalizando no mínimo 32k no ano.

Ação necessária: Arrumar um novo emprego - em andamento.

Buscar novas fontes de renda e oportunidades


Tenho algumas ideias que podem fazer dinheiro na internet e já vi outras pessoas fazendo e deram certo. Preciso começar a experimentar e ter paciência. O objetivo é fazer no mínimo 500 reais de rendas com projetos digitais até dezembro - totalizando no mínimo 2.5k no ano

Existem várias oportunidades por aí pra fazer dinheiro, na vida real e na internet. O problema é que estamos muito ocupados trabalhando pra aproveitar as oportunidades. 

Só pra dar um exemplo, uns dias atrás teve um leilão de carros próximo a onde eu moro com carros sendo vendidos por uns 7 ou 8k quando o preço de mercado deles era uns 15k no mínimo. Mesmo pagando taxas, com deslocamento, tempo gasto pra anunciar o veículo depois, era possível fazer no mínimo uns 2k ou 3k líquido. 

É praticamente o que um trabalhador médio ganha por mês.

Por enquanto eu vou trabalhando pra começar a bola de neve, mas a verdade é que dinheiro faz dinheiro. Quando você trabalha pra uma empresa você vende seu tempo e perde todas as outras oportunidades disponíveis naquele momento. Meu objetivo é juntar um dinheiro com o salário enquanto trabalho e otimizo outras categorias (renda extra, investimentos) e se tornar menos dependente do trabalho assalariado a cada ano. 

Mas no começo temos que trabalhar mesmo, não tem jeito. O segredo é não virar escravo do sistema e do salário aumentando o estilo de vida.

Criar uma alocação de 30% renda fixa, 30% FIIs, 30% ações e 10% criptomoedas

Meu dinheiro está muito mal investido atualmente. No começo do ano passado eu ainda tinha uma desculpa porque não tinha muito dinheiro na conta, mas agora com quase 20k na poupança estou começando a perder um dinheiro que poderia estar melhor alocado.

Quero começar bem aos poucos nessas categoria, já mandei 5k pra NuConta, que vou tentar deixar como minha  renda fixa já que rende praticamente o mesmo que o tesouro Selic.

Também quero experimentar usar algum aplicativo digital que cuide dos investimentos tipo o Warren ou Monetus (inspirado por esse post do blog Viagem Lenta) e também quero jogar um valor em FIIs. Não sei absolutamente nada sobre FIIs, mas nunca vi alguém reclamando sobre ele. Aceito dicas de recursos ou recomendações de bons conteúdos.

Também quero usar a planilha do AdP pra finalmente ter uma noção dos aportes e investimentos.

Consumir menos conteúdo e tomar mais ação

Segue na linha dos projetos digitais. Vi gente que sem muito conhecimento e estrutura conseguiu criar um negócio e fazer mais de 1 milhão apenas por ter começado, enquanto eu fico aqui analisando, vendo vídeos, criando listas, lendo conteúdos em fóruns e livros e não crio nada.

Quero botar a cara por aí e ver o resultado. Se for pra não dar certo pelo menos posso dizer que tentei.

Estudar espanhol por 5 minutos por dia

Estou usando esse aplicativo chamado Drops pra aprender espanhol pra valer. Já estou praticamente fluente no inglês e quero aprender o espanhol também já que é relativamente similar ao português e é bastante falado. Na lista ainda estão francês, alemão e italiano pra aprender mais pra frente.

Realizar o acompanhamento e balanceamento das metas a cada 3 meses

Isso é algo que não fiz no passado, mas que faz muito sentido. 1 ano é um tempo muito grande pra esperar ver os resultados, muita coisa muda, e geralmente só quem ta na pegada de "objetivos do ano novo" que faz. Se necessário vou ajustar as metas de 3 em 3 meses. 

Sair/viajar mais e curtir a vida

Se divertir é uma coisa que deixei a desejar nos últimos anos. Se nenhuma catástrofe acontecer (acidente de transito, vítima de violencia, problema de saúde, roubo de patrimônio) e maioria das coisas ocorrer como o planejado, dentro de uns 5/10 anos eu vou estar em uma situação extremamente mais confortável do que a que estou agora.

De nada adianta ficar se matando de trabalhar a toa e perder grande parte dos 20 aos 30 anos?

O que é essencial pra eu atingir meus objetivos: 

- Não se comprometer financeiramente com passivos que depreciam ou financiamentos - Ex: carro, moto, eletrônicos 
- Ter uma renda mensal que me permita um aporte de no mínimo 3k ao mês (35k por ano) 

- Otimizar a quantidade de tempo x retorno que vou gastar nos meus investimentos - Ex: prefiro gastar 2 horas por mês e investir em algo que renda 7% ao ano do que 20 horas no mês e tentar chegar a 9% ou 10% ao ano. Posso mudar isso no futuro. Mas com o pequeno patrimônio que tenho atualmente apenas não vale a pena.

De resto os juros compostos fazem a parte deles. O segredo é manter a regularidade. 

Se tudo der certo em abril eu volto pra fazer o acompanhamento. E você, já fez suas metas?

Fechamento Dezembro/2018 - R$21,837.05 (+ R$1,665.04 ou 8.25%)

Olá poupadores.

Segue o fechamento mensal do mês de Dezembro de 2018.


Criptomoedas:

Outras categorias e total:

A valor do dólar usado para cálculo foi 3.71.

Depois de inúmeros meses de quedas na categoria de criptomoedas finalmente um pequeno aumento. Não é praticamente nada considerável, mas só de sair da tendência de queda já é alguma coisa.

As vezes me passa pela cabeça em gastar mais uns 2k nessa categoria enquanto essa baixa continua (pode durar pra sempre ou pode voltar com tudo igual 2017), mas o risco é alto provavelmente vou deixar assim mesmo por mais um tempo enquanto invisto em outras categorias. 

Eu sinceramente acho que alguns projetos vão vingar no futuro. Esse ano de 2018 embora o preço tenha caído muito o avanço tecnológico foi bem grande, principalmente projetos usando o Ethereum e Ripple. 

Em relação as outras categorias, rendimento super baixo porque fui preguiçoso o ano de 2018 inteiro e acabei sempre jogando o dinheiro apenas na poupança, que tem que uma rentabilidade muito baixa. Um dos objetivos pro início de 2019 é criar uma alocação decente de Renda Fixa e Renda Variável e deixar rendendo. 

Melhor que deixar dinheiro parado na conta corrente, mas não rende quase nada

O salário do mês de Dezembro até foi considerável (Salário, Décimo Terceiro e Férias), mas em compensação tive muitos gastos na viagem que fiz agora em Dezembro, gastei por volta de 5k pra ficar 20 dias na terra do Tio Sam, viajei pra duas cidades grandes e saí e aproveitei muito. 

Do meu ponto de vista foi um dinheiro muito bem gasto pra quem não fez nada de muito interessante em praticamente 2017 e 2018 inteiro onde fui um escravo do trabalho praticamente.

Nesse mês tive um aumento de  R$1665,04 no portfólio, o que corresponde a um aumento de 8.25%.

Vida Profissional: Férias de 20 dias. Fiz algumas entrevistas que ainda não deram em nada.

Viagens, vida social: É impressionante como meu humor foi bom e fiquei tranquilo durante esse tempo. Voltei pra rotina das 09:00 as 18:00 essa semana e é impressionante como não sobra tempo pra nada. Isso não é vida, é apenas sobrevivência. Voltei ainda mais motivado pra encontrar algo que pague melhor pra continuar engatinhando rumo a IF.

Também comprei 3 eletrônicos que acabaram com qualquer sobra dos ganhos de Dezembro: iPhone 7 Plus usado, MacBook Pro 2013 usado e um Nintendo Switch.

O foco inicial era vender os dois primeiros itens pra ajudar com o custeio da viagem, mas acabei decidindo ficar com o MacBook porque é um baita de um notebook que ainda vai durar muito e sempre se mantem valorizado (paguei 3.2k e o preço dele no mercado livre está por volta de 5.5k). 

O iPhone vou vender porque simplesmente não tenho coragem de sair na rua com um celular de 2 mil no bolso nesse país cheio de violência. É a realidade.

Uma coisa engraçada é a completa diferença de cultura que já se presenciei no próprio aeroporto do Brasil. Nos aeroportos agora existem uma máquina onde é só passar o passaporte pra ser liberado e seguir seu trajeto, mas também existe a opção de entregar o passaporte em uma cabine pra um atendente pra ele checar se está OK e te liberar.

Na minha frente tinha algumas pessoas esperando pelo atendente chamar eles enquanto a máquina estava livre (eu também não sabia como funcionava). E o que o pessoal de trás da fila faz? Ao invés de avisar o pessoal da frente pra usar a máquina o pessoal começa a simplesmente a andar e usar a máquina, furando a fila completamente. É muita falta de educação. Coisa que não vi nenhuma vez em 20 dias viajando por aí em várias cidades.

São essas pequenas coisas que me fazem querer sair do Brasil. A situação econômica pode até melhorar, mas vamos continuar sendo um país sub desenvolvido com gente mal educada, violência, baixa infraestrutura, moeda fraca e diversos outros problemas que temos.

Nos próximos posts vou fazer um resumo do ano de 2018 financeiramente e metas para 2019.

Até a próxima.

Feliz 2019!

Estou muito otimista para esse novo ano.

Espero sinceramente que todos que estão nesse humilde blog consigam atingir seus objetivos em 2019.

Esse é o ano da ação.

Que todos conquistem a sonhada IF!